Warum bewertet eine KI dieselbe Immobilie anders?

Ein Praxisbericht von Stephan Busch, Geschäftsführer & Inhaber | HAMBURG FINANZ® und HAMBURG FINANZ® IMMOBILIEN

Als Geschäftsführer und Inhaber von HAMBURG FINANZ® und HAMBURG FINANZ® IMMOBILIEN wollte ich wissen, ob eine Künstliche Intelligenz heute tatsächlich in der Lage ist, eine Immobilie genauso zuverlässig zu bewerten wie ein Mensch, der sich seit vielen Jahren täglich mit Immobilien beschäftigt.

Immer häufiger erzählen mir Eigentümer in Beratungsgesprächen, dass sie den Wert ihrer Immobilie bereits mit einer KI oder einem Online-Rechner ermittelt haben. Das ist verständlich. Die Ergebnisse sind innerhalb weniger Sekunden verfügbar und wirken auf den ersten Blicküberzeugend.

Aber stimmt der Wert auch?

Genau dieser Frage wollte ich nachgehen.

Für meinen Vergleich habe ich zehn unterschiedliche Immobilien ausgewählt, die ich zunächst selbst bewertet habe – auf Grundlage meiner langjährigen Erfahrung als Immobiliengutachter und Finanzdienstleister sowie mit professioneller Software. Anschließend habe ich dieselben Objekte einer KI vorgelegt und sie gebeten, den jeweiligen Verkehrswert zu ermitteln.

Das Ergebnis war eindeutig. Und ehrlich gesagt hat es mich nicht überrascht. Es hat viel mehr das bestätigt, was ich in meiner täglichen Arbeit immer wieder erlebe.

Warum kommt die KI zu anderen Ergebnissen?

Bei allen zehn Immobilien wich die Bewertung der KI deutlich von meiner Wertermittlung ab. Teilweise lag die Differenz bei mehr als 20 Prozent.

20 Prozent klingt zunächst gar nicht so viel.

Bei einer Immobilie mit einem Marktwert von 400.000 Euro entspricht das allerdings bereits 80.000 Euro. Eine Summe, die darüber entscheiden kann, ob eine Immobilie erfolgreich verkauft wird, ein Käufer zu viel bezahlt oder eine Finanzierung unnötig kompliziert wird.

Gerade bei einer Immobilie geht es schließlich nicht um irgend einen Gegenstand, sondern häufig um den größten Vermögenswert, den Menschen besitzen.

Was erkennt eine KI nicht?

Eine KI arbeitet mit Daten. Das ist ihre Stärke.

Was sie jedoch nicht kann, ist eine Immobilie persönlich besichtigen, Besonderheiten erkennen oder ihre Erfahrung aus vielen hundert Gesprächen mit Eigentümern und Kaufinteressenten einfließen lassen.

Bei nahezu jeder Bewertung spielen Faktoren eine Rolle, die in keiner Datenbank vollständig erfasst werden.

Zum Beispiel:
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·     der tatsächliche Zustand der Immobilie
·     hochwertige oder notwendige Modernisierungen
·     die Mikrolage und das direkte Umfeld
·     baurechtliche Besonderheiten
·     die aktuelle Nachfrage genau in diesem Wohngebiet

Ich erinnere mich an ein Haus, das auf den ersten Blick durchschnittlich wirkte. Erst bei der Besichtigung zeigte sich, dass umfangreiche Modernisierungen durchgeführt worden waren, die in keiner öffentlichen Datenquelle erfasst waren.

Genauso habe ich Wohnungen bewertet, deren hervorragende Lage durch einen erheblichen Renovierungsstau relativiert wurde.

Genau solche Unterschiede entscheiden häufig über viele Tausend Euro.

Warum ist das auch für Finanzierung und Versicherung wichtig?

Eine realistische Wertermittlung endet nicht beim Verkaufspreis.

Sie bildet oft die Grundlage für eine Finanzierung und kann auch bei Versicherungsfragen eine wichtige Rolle spielen.

Wer eine Immobilie zu hoch bewertet, riskiert lange Vermarktungszeiten oder Schwierigkeiten bei der Finanzierung. Wer sie zu niedrig einschätzt, verschenkt unter Umständen viel Geld.

Deshalb betrachten wir bei HAMBURG FINANZ® Immobilien, Finanzierung und Versicherung nicht isoliert voneinander. In der Praxis greifen diese Bereiche ineinander. Genau deshalb beginnt eine gute Beratung häufig mit einer fundierten Bewertung.

„Eine Immobilie ist kein Datensatz. Hinter jedem Objekt stehen Menschen, Besonderheiten und Geschichten. Genau deshalb ersetzt eine KI keine persönliche Immobilienbewertung.“

Mein Fazit

Künstliche Intelligenz ist ein hilfreiches Werkzeug. Ich nutze sie selbst täglich, wenn sie Prozesse erleichtert oder Informationen schneller verfügbar macht.

Eine verlässliche Immobilienbewertung kann sie aus meiner Sicht jedoch nicht ersetzen.

Gerade wenn es um Vermögenswerte von mehreren Hunderttausend Euro geht, sollten Erfahrung, Marktkenntnis und eine persönliche Besichtigung den Ausschlag geben.

Genau dafür nehme ich und mein Team uns Zeit.

Gemeinsam finden wir eine realistische Einschätzung Ihrer Immobilie und besprechen anschließend auch, welche Auswirkungen diese auf Verkauf, Finanzierung oder Versicherung haben kann.

Sprechen Sie uns an. Wir freuen uns auf ein persönliches Gespräch mit Ihnen.

^{Hinweis: Dieser Beitrag wurde mitUnterstützung von KI erstellt und redaktionell von Stephan Busch geprüft undfreigegeben.
Fotocredit: Adobe Stock, AI Studio}